¿Cómo planificar el Plan de Retiro desde ahora?

El envejecimiento es un problema que marca desde ya a gran parte de la población a nivel mundial. Y es que los planes de retiro no son sólo asunto de personas mayores. Mientras más temprano comience a planificarlo, mayores probabilidades tendrá de asegurar su estabilidad económica a futuro.
 
De acuerdo a información publicada por Mercer,  consultora en recursos humanos y en productos y servicios financieros, en Latinoamérica existe poca consciencia sobre el ahorro temprano. De hecho, la entidad subraya que uno de cada seis trabajadores de la región destina parte de sus ingresos al sistema de jubilación.
 
Ante lo anterior, Arturo Luna, director y consultor Senior de Retirement, Risk & Finance de Mercer México, señala en el informe el aspecto principal que incide en este escenario. "Esta falta de ahorro va de la mano con la prácticamente inexistente costumbre de prever para el momento de la jubilación. Por ello, es necesario considerar un modelo de Plan de Pensiones que permita enfrentar tempranamente esa etapa. Si bien no existe una receta que sirva para todos, ya que cada empresa enfrenta una situación sui generis, existen principios generales importantes que siempre deben ser tomados en cuenta.
 
El consultor enfatiza que los adultos mayores del 2050 ya nacieron, y no se ha avanzado a la  velocidad necesaria para estar preparados como individuos, empresas y como sociedad, para atender el problema del envejecimiento acelerado de la población.
 
"Por ejemplo, hacia 1910 la expectativa de vida de los mexicanos era de 25.4 años, y en 2010 creció hasta alcanzar los 75.4 años. Debido a los avances médicos, para 2050 se espera que la esperanza de vida llegue a los 82 años. Si a los europeos les tomó más de un siglo cambiar la pirámide poblacional, en países como México esta modificación ocurrirá apenas en cuatro décadas, un tiempo en el que el envejecimiento de la población será notablemente acelerado", indica Luna en el reporte.
 
De acuerdo a cifras entregadas por Mercer, los 1.800 planes de jubilación que existen en el mercado mexicano, únicamente cubren alrededor de 1 millón 200 mil personas.
 
Para los expertos, estas cifras son alarmantes si se consideran que hay alrededor de 800 mil empresas registradas en el Instituto Mexicano del Seguro Social (cerca de 95% corresponde a Pymes y el resto a empresas medianas o grandes). Según los pronósticos, en el año 2050 México contará con 25.6 millones de personas en edad de jubilarse.
 
"Vivimos más, pero en peores condiciones a causa del estrés, el sedentarismo, pocas horas de sueño y malos hábitos. Si se toman en cuenta las cifras, no hay que pensar mucho para imaginar el tremendo costo en salud y manutención que significa un segmento de población que va en crecimiento", señalan los expertos. Por ello, se debe reconocer que el problema existe y que hasta ahora se ha hecho  muy poco para solucionarlo y reconocer los riesgos y costos que implica tener una población envejecida y sin recursos.
 
En su  Estudio de Planes de Jubilación 2010, elaborado en base a la información de 160 empresas privadas, la consultora también destaca los riesgos que los planes de pensiones pueden presentar en temas financieros, legales, laborales o fiscales. Según la publicación, el único antídoto para minimizarlos, prevenir problemas y asegurar la integridad y sana operación del plan, es la implementación eficiente de un esquema de Governance.
 
En la investigación de Mercer, Paul Desaulniers, directora de Retiro y líder de Fusiones y Adquisiciones de la consultora, explica que un esquema de Governance significa entrenamiento para los responsables del plan de pensiones, optimización de procesos, claridad en políticas, documentación de las prácticas vigentes, prevención de riesgos, y detección de oportunidades.
 
"Este proceso está enfocado en la buena administración, el control y la prevención de riesgos relacionados con el plan de pensiones. También significa la diferencia entre el "deber ser" y la situación actual para identificar las mejores medidas y acciones que permitan una buena salud y control del jubilación", indica Desaulniers en la publicación.
 
Frente a lo anterior, los expertos de Mercer recomiendan aspectos para enfrentar esta situación. Entre ellos destacan:
 
-Diversificar la inversión del Fondo de Pensiones.
-Conocer todo el abanico de opciones financieras disponibles.
-Buscar costos de administración favorables.
-Asesorarse muy bien antes de comenzar con un proyecto de inversión y, una vez hecho éste, no olvidar monitorearlo continuamente.
 
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